hypotéka

Rok 2020 je za námi, z pohledu statistiky hypotečního trhu nás ale čeká ještě prosinec. I když ještě zdaleka nemáme k dispozici čísla celého roku – ta se dozvíme, až všechny banky odreportují údaje České národní bance (ČNB) a ta data zpracuje a zveřejní na konci ledna 2021 –, už teď víme, že uplynulý rok byl pro trh hypoték historicky nejlepší.

čti více

Chcete vyřídit hypotéku? Poradíme jak na to. Krok za krokem navzdory omezením kvůli koronaviru čínská chřipka.

čti více

Ani koronavirová krize nic nezměnila na tom, že byty v českých městech dále zdražují. Podle aktuálních dat meziročně v průměru o 17 procent. O téměř 17 procent současně poklesla nabídka bytů, což by podle odborníků mohlo spolu se zrušením daně z nabytí nemovitosti dále tlačit na růst cen. Ruku v ruce s tím stoupá i průměrná výše hypoték, ve druhém čtvrtletí dle údajů Ministerstva pro místní rozvoj meziročně také o 17 procent, přičemž aktuální data Fincentrum Hypoindex dokládají ve třetím čtvrtletí už skoro 19procentní růst. I když jsou tak úrokové sazby meziročně výrazně nižší, u průměrné hypotéky sjednané dnes může být měsíční splátka asi o 800 korun vyšší než před rokem.

čti více

Rádi byste refinancovali hypotéku? Ale bojíte se vysokého penále? Toho, že banka nebude souhlasit? Nebo že refinancování je časově náročné?

čti více

Zaplatit můžete například za nevyčerpání celé hypotéky, při prodlení s měsíční splátkou nebo při předčasném splacení hypotéky mimo období fixace. Kompletní přehled naleznete v článku.

čti více

Nevýhodou delších fixací byla donedávna cena a omezené možnosti mimořádných splátek. V současnosti jsou ale nabídkové sazby u dlouhých fixací naprosto srovnatelné s krátkými a reálně sjednávané dokonce o něco nižší.

čti více

U hypoték se vyplatí porovnávat nabídky jednotlivých bank, sledovat výši poplatků a také sankcí za případné nevyčerpání schváleného úvěru.

čti více

Vládou připravená legislativa počítá se zrušením daně z nabytí nemovitých věcí, což je rozhodně krok správným směrem, neboť sníží finanční náročnost pořízení nového bytu či domu pro kupující. Další daňové změny související s pořízením nemovitosti však již příznivé nejsou.

čti více

Pozitivním přínosem koronaviru je pro realitní trh zrušení daně z nabytí nemovitosti, byť za cenu nižšího maxima pro odečet úroků z hypotéky z daní. Nižší limit pro daňové odpočty platí od roku 2022, jen málokoho se ale reálně dotkne. Jak změnil COVID-19 financování bydlení?

čti více

Banka neschopnost splácet řeší odkladem splátek nebo prodloužením konečné doby splatnosti hypotéky. Postup závisí na předchozí platební historii a bezproblémové komunikaci s bankou.

čti více

Česká Fio banka letos již počtvrté snižuje úrokové sazby hypoték, noví zájemci o vlastní bydlení je tak mohou získat s úrokovou sazbou od 1,38 % p.a.

čti více

Česká Fio banka letos již podruhé snižuje úrokové sazby hypoték, noví zájemci o vlastní bydlení je tak mohou získat s úrokovou sazbou od 1,78 % p.a. Všechny nabízené fixace lze sjednat se sazbou pod dvě procenta.

čti více

Vláda schválila balíček daňových opatření, od něhož si slibuje rozpohybování trhu s nemovitostmi a z dlouhodobého hlediska také zlepšení dostupnosti vlastního bydlení. Jak se na aktuální podobu opatření dívají hypoteční makléři, realitní makléři nebo daňoví poradci?

čti více

Skupina ČSOB spustila pro klienty možnost odkladu splátek spotřebitelských úvěrů, hypoték a úvěrů ze stavebního spoření i podnikatelských úvěrů, podle nového zákona, který podepsal prezident republiky.

čti více

Česká Fio banka se rozhodla zlevnit své hypotéky, reaguje tak na snížení sazeb Českou národní bankou a pokles tržních sazeb. Její klienti tak mohou získat hypotéku se sazbou pod 2 %.

čti více

Složili jste rezervační zálohu na dům či byt a čeká vás v těchto dnech vyřizování hypotéky? Blíží se vám termín fixace a nemůžete příliš dlouho odkládat refinancování hypotéky? I v období celostátní karantény je možné vyřídit novou nebo refinancovat stávající hypotéku bez nutnosti osobní návštěvy pobočky banky nebo schůzky s hypotečním specialistou. Stačí využít dostupné moderní technologie a sjednat si úvěr na bydlení online.

čti více

Česká národní banka rozhodla o navýšení klíčových úrokových sazeb. Dvoutýdenní repo sazbu zvýšila o 25 bazických bodů na 2,25 %. Změna to není nijak zásadní, ale byla nečekaná, a proto se o ní více mluví. Jedná se o deváté zvýšení klíčových sazeb v řadě. Ještě v polovině roku 2017 byla repo sazba téměř na nule, když činila 0,05 %.

čti více

První banky začaly se zvyšováním úrokových sazeb hypoték už loni v říjnu. Obrat trendu nepřišel ani na začátku letošního roku, kdy banky pokračují v nenápadném zvyšování sazeb a ukončují zvýhodněné akční nabídky. Letos se sazby hypoték mohou dostat až ke 3 %.

čti více

Společnost Gepard Finance, největší hypoteční specialista na českém trhu, vstupuje do nového roku s podporou nového silného partnera. V oblasti pojištění, investic a penzí Gepard Finance nově spolupracují se společností RENOMIA, a. s., předním pojišťovacím makléřem v regionu střední a východní Evropy. Jak uvedl předseda představenstva a generální ředitel společnosti Gepard Finance Jiří Pathy, obě společnosti sdílejí obdobné hodnoty, zejména výrazný proklientský přístup.

čti více

Hypotéku splácí lidé v průměru 20 let, což je často déle, než jim vydrží svazek manželský. Co s hypotékou v případě rozvodu? Pomohou vám banky, když vám partner během vlekoucího se rozvodu nechá splátky na krku? A je pravda, že když bývalý partner hypotéku v rámci rozvodové dohody převezme, jste z obliga?

čti více

Úrokové sazby hypoték sice zatím nedorovnaly historická minima z let 2016 a 2017, i tak jsou však velmi příznivé a není vyloučen ani jejich další mírný pokles. Pro každého klienta ale nemusí být nabídka bank dobře čitelná.

čti více

Historie finančního poradenství v Česku začíná u multi-level marketingu (MLM), pokračuje přes strukturální společnosti ke společnostem typu POOL a směřuje ke specializovaným poradenským společnostem.

čti více

Společnost Gepard Finance, největší hypoteční specialista v Česku, získala ocenění Czech Superbrands 2019. Zařadila se tak mezi nejlepší tuzemské obchodní a spotřebitelské značky. Ocenění Superbrands se udílí ve více než 90 zemích světa a Gepard Finance ho získaly potřetí v řadě.

čti více

Trh hypoték poklesl od ledna do června v meziročním srovnání dle podkladů Ministerstva pro místní rozvoj o téměř 20 %. Může za to především výrazný propad na začátku roku, který zapříčinily loňské regulace hypoték i vysoké ceny bytů. Gepard Finance zaznamenaly v prvním pololetí pouze mírný pokles realizovaných objemů.

čti více

Minimální úrokové sazby hypoték se pohybovaly v červenci pod 2,65 %. Sazby mírně klesají už šestý měsíc v řadě, což překvapuje nejednoho odborníka ve finančním sektoru. Další zlevňování hypoték očekává na trhu ale jen málokdo. Naopak se nabízí otázka, zda současného stavu nevyužít pro refinancování nebo novou hypotéku.

čti více

Bankovní rada České národní banky na svém dnešním zasedání zvýšila klíčové úrokové sazby o 25 bazických bodů. Tento krok není pro trh žádným překvapením a všeobecně se očekával.

čti více

Různá omezení v poslední době výrazně znesnadnila získání hypotéky. Kvůli limitům na výši splátek vám tak může běžná kreditka, byť nečerpaná, razantně snížit další úvěrové možnosti. V době vysokých cen nemovitostí je každý takový závazek na obtíž. Nedostatek kvalitních nemovitostí zase vyžaduje rychlé jednání, takže se doporučuje mít dopředu schválený úvěrový rámec. Pro přehled v nabídkách lze využít internetové srovnávače, ty vám ale nejlepší hypotéku většinou nezajistí.

čti více

Podmínky pro poskytování hypotečních úvěrů a jejich dostupnost v posledních letech výrazně ovlivnila nová legislativa i omezení ze strany centrální banky. Zákon například razantně omezil poplatky bank za předčasné splátky. Aktuálně bylo potvrzeno, že účtovat lze opravdu jen nezbytné náklady. Vedle toho Česká národní banka (ČNB) zavedla přísnější pravidla pro poskytování hypoték, když zakázala 100% hypotéky nebo stanovila strop výše úvěru a splátek v porovnání s příjmy. V této oblasti se ale chystají další změny.

čti více

Pro financování vlastního bydlení hypotékou je dnes již nezbytné disponovat vlastními úsporami. I když se od října loňského roku navíc musejí žadatelé o hypotéku vejít do jednotných limitů pro poměr jejich příjmů a zadlužení, největší překážkou nadále zůstává právě maximální poměr výše úvěru a hodnoty zástavy (LTV). Ten vyžaduje mít k dispozici statisíce vlastních prostředků, jejichž dofinancování jiným úvěrem zřejmě nebude v budoucnu možné. Úvěrový trh se však letos výrazně očistil od poradců, kteří nesplnili nová kritéria odbornosti.

čti více

Hypotéky letos ještě podraží. Už na konci března může Česká národní banka zvýšit základní úrokové sazby a zdražit tak lidem hypotéky. Případný růst sazeb také omezí dostupnost hypoték, méně žadatelů totiž vyhoví parametru DSTI. Kdo plánuje financování vlastního bydlení hypotékou, měl by si pospíšit.

čti více

S pořízením nemovitosti i jejím prodejem nebo pronájmem jsou spojeny určité daňové povinnosti. Mnohdy je přitom potřeba platit hned více různých daní. Jak se liší daňové povinnosti, když byt pronajímáte přes Booking.com či Airbnb? A můžete si uplatňovat nějaké daňové slevy či odpočty úroků?

čti více

Ceny bytů a domů ve velkých městech dosáhly maxima. V Praze dnes nesplní podmínky pro získání hypotéky přibližně každý třetí žadatel. Naopak nejvyšší úspěšnost mají žadatelé z Ústeckého a Pardubického kraje. Špatně placení zaměstnanci a lidé s vysokými dluhy dnes mohou na hypotéku zapomenout, bez ohledu na to, ve kterém kraji žijí.

čti více

Ačkoliv se nabídkové úrokové sazby na konci loňského roku vyšplhaly až na 3,59 %, reálně se průměrná úroková sazba přes 3 % nedostala. Zvyšování úrokových sazeb České národní banky (ČNB) za poslední rok a půl zdražilo hypotéky o 1,1 procentního bodu. Repo sazba ČNB by měla růst i letos, a tak se dá očekávat další zdražování hypoték. Sazby okolo 3 % jsou však naprosto přiměřené, neobvyklé byly spíše úroky pod 2% hranicí.

čti více

Za uplynulé tři roky vzrostly ceny bytů a domů o několik desítek procent. Pokud se úrokové sazby hypotečních úvěrů udrží v rozumné výši a Česko nezasáhne vysoká nezaměstnanost, ceny nemovitostí zůstanou na současné úrovni

čti více

Od října platí nová doporučení České národní banky (ČNB), která se týkají poměrových ukazatelů příjmů a zadlužení. Žadatel o hypotéku nesmí dlužit více než devítinásobek svého čistého ročního příjmu a součet všech jeho splátek nesmí tvořit více než 45 % příjmů. Na vyčíslení dopadu tohoto opatření zatím nemáme k dispozici dostatek informací, ale již nyní je jasné, že část klientů bude nucena korigovat svůj původní záměr. Na refinancování se nově stanovený poměr sumy dluhů k výši ročních příjmů (DTI) a poměr celkového součtu všech splátek úvěrů vůči všem příjmům žadatele (DSTI) nevztahuje. Lidé tak nezůstanou napospas stávající bance. Problematické ale může být vzhledem k dřívějším omezením ze strany ČNB refinancování nedávno poskytnutých 100% hypoték.

čti více

Česká národní banka už v loni nabádala poskytovatele hypoték, aby „obzvláště obezřetně“ vyhodnocovali žádosti o úvěr s ohledem na příjmy a zadlužení žadatelů. V aktuálním doporučení již definovala konkrétní pravidla, ze kterých vyplývá, že výše dluhu by neměla překročit devítinásobek ročního čistého příjmu a splátka může činit maximálně 45 procent měsíčního čistého příjmu. Nová pravidla ale bývají přeceňována a v důsledku nemusejí mít na dostupnost hypotéky zásadní vliv. Nejvýznamnějším omezením hypoték tak zůstává regulace LTV.

čti více

Nejnižší nabídkové úrokové sazby byly ještě nedávno pod 2 %. Aktuálně jsou nejlevnější hypotéky se sazbou 2,59 %, nejdražší pak dosahují 2,89 %. Reálně se ale hypotéky sjednávají v průměru za 2,46 %.

čti více

Senzační zprávy o tom, že není otázkou zda, nýbrž kdy praskne bublina na trhu, neberte vážně. Cena netlačí nahoru levné hypotéky ani spekulanti, ale nedostatek kvalitních bytů i dobrá ekonomická situace lidí.

čti více

Hypotéky meziročně zdražily o půl procentního bodu. Období nejnižších úrokových sazeb skončilo, ale hypotéky jsou stále levné Vyplatí se „rezervovat“ si aktuální sazbu?

čti více

Vyplatí se ještě koupě bytu jako investice? Ano, pokud máte volné finance nebo výnos pokryje splátky. Výhodné jsou hlavně menší byty 2+1 a 2+kk.

čti více

Mimořádná splátka hypotéky vám může ušetřit na budoucích splátkách a úrocích. Nově jsou mimořádné splátky úvěrů jednodušší a bez zbytečných poplatků. U levných hypoték však není očekávaný efekt tak zajímavý.

čti více

Centrální bankéři letos už dvakrát zvedli základní úrokové sazby. Snaží se zchladit rozjetou ekonomiku a brzdit rostoucí inflaci. Jak pocítí lidé vyšší sazby na svých peněženkách?

čti více

Jak naspořit dětem finanční rezervu do budoucna? Rodiče mnohdy odkládají bokem peníze již novorozeným potomkům. Taková rezerva přijde vhod na studium, pořízení vlastního bydlení nebo rozjezd podnikání.

čti více

Jak se změnilo refinancování hypotéky díky nové legislativě? Máte více času a nemusíte se vázat na okamžik konce fixace. Předčasné splacení je jednodušší.

čti více

Od roku 2011 vzrostl během 4 let počet franšízových sítí na českém trhu ze 168 na více než 250. Obliba franšíz roste díky stabilní značce i zázemí silného partnera s potřebným know-how.

čti více

Nový zákon o spotřebitelském úvěru, podle kterého se řídí i hypotéky, přinesl mnoho novinek. Vývoj v oblasti poskytování hypoték ovlivnila i nedávná omezení ze strany České národní banky (ČNB), kdy již nelze z hypotéky financovat 100 % hodnoty nemovitosti. Hovoří se však i o dalších regulacích. Co se u hypoték změnilo a jaké další novinky nás možná čekají?

čti více

Úrokové sazby jsou v dnešní době velmi nízko, a pokud člověk nechá své peníze zahálet, výnosy požere inflace a jejich hodnota bohužel klesá. Jak s nimi naložit, aby přinášely zisk? Některé formy spoření podporuje stát a investice do nemovitostí se stále vyplatí. U podílových fondů je třeba dát si pozor na přemrštěné poplatky.

čti více

Úrokové sazby v posledních letech stabilně klesaly. Klientům bank přinesl takový vývoj extrémně levné hypotéky i velmi příznivé sazby spotřebitelských úvěrů. Na druhé straně však i takřka mizivé výnosy z vkladů. Jaký vývoj můžeme očekávat letos? A může nastat situace, že úroky budou záporné? Negativní sazby může centrální banka zavést v souvislosti s ukončováním devizových intervencí. Jaký by to mělo dopad na klienty bank?

čti více

Air Bank plánuje do konce roku 2018 rozšířit síť bankomatů ze současných 120 na 350, v příštím roce zavede kontokorent, cestovní pojištění nebo placení pomocí mobilních telefonů vybavených čipem NFC. Neaktivním klientům ale zruší garanci výhodného úročení peněz.

čti více

Průměrná úroková sazba hypoték dle FINCENTRUM HYPOINDEXu opět klesla. Málokdo by před pěti lety řekl, že sazby u hypotečních úvěrů mohou pokořit hranici dvou procent. Rekordně nízké úroky se v březnu dostaly na 1,97 procenta p.a.

čti více

Po vyjádřeních viceguvernéra ČNB Vladimíra Tomšíka i Jiřího Rusnoka se v Česku opět dostaly do hry záporné úrokové sazby. Je tento scénář reálný a co by znamenaly záporné úrokové sazby pro trh hypoték?

čti více

Banky v prosinci sjednaly hypotéky v částce přesahující 18 miliard korun. Dařilo se i stavebním spořitelnám, které přidaly další 4 miliardy Kč. Na účely bydlení tedy letos banky půjčily téměř čtvrt bilionu korun. Rok 2016 bude rovněž úspěšný, ale banky i zprostředkovatelé se budou muset vypořádat s novou regulativou.

čti více

Banky oslavily 20leté výročí na českém hypotečním trhu ve velkém. Rok 2015 byl ve znamení rekordně nízkých sazeb a nevídaně silné poptávky. Zůstanou úrokové sazby dole i v roce 2016 a přetrvá obrovský zájem o vlastní bydlení? A na co se banky v roce 2016 zaměří?

čti více